近年來，市場對理財師的需求日益旺盛，理財規劃師成為很多人未來的職業追求，隨之而來關于理財師的培訓和認證也種類繁多，理財是到底是一個怎樣的行業，這些理財師培訓和認證有何不同，成為越來越多的人關心的問題。

巨大市場缺口催生理財師考試大軍

    在歐美，個人理財服務市場已相當成熟。在*，個人理財服務雖然剛剛興起，但需求不斷激增。據專業理財網站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人愿意為理財服務支付費用。

    *到底需要多少理財師？有數據顯示，現在年收入達30萬元以上的家庭在國內超過2000萬戶，高端理財市場規模龐大。很多專家基于這一規模估算，目前*理財師行業的缺口在20萬-30萬人。據悉，現有為數不多的理財師主要集中在保險公司和銀行。

    為了在理財市場上搶占先機，理財師資格認證越來越得到廣大金融從業人員的認可，報考理財師的人也是逐年遞增。據*理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌介紹，今年上半年，報考*理財規劃師的人數達到12000人，預計下半年報考的人數將會超過2萬人。 

 

     據了解，目前的理財師考試價格不菲。北京地區勞動和社會保障部舉辦的*理財規劃師培訓的費用為12000元，而AFP培訓費用為15000-16000元，某些國際認證的考試甚至價格更高。

     理財師認證花樣繁多

    目前國內具有官方背景的理財師資格認證就有四種。 

    CFP(Certified Financial Planner)一般被稱為國際金融理財師，指從事金融理財，達到國際金融理財師組織所規定的教育、考試、從業經驗和職業道德標準，并取得資格認證的專業人士。CFP資格認證在國際上獲得的認可最為廣泛。

    AFP(Associate Financial Planner)是金融理財師，作為CFP的基礎資格認證，AFP也是由*金融理財標準委員會認證。通過CFP的基礎培訓，并通過AFP資格認證考試，便可獲得AFP資格認證。對于普通家庭理財，*金融理財標準委員會副秘書長劉鋒教授表示，擁有AFP資格認證的理財師就可以滿足需要。

     RFP(Registered Financial Planner)即注冊金融策劃師，是一種半國際化認證。目前國內市場上存在美國RFP和香港RFP兩種資格認證證書。美國注冊金融策劃師委員會(美國RFP組織)和香港注冊金融策劃師委員會(香港RFP組織)兩家機構關系密切，目前這兩家機構在大陸開設的RFP培訓班師資均來自香港，頒發的證書樣式都大同小異。

    理財規劃師*認證由勞動與社會保障部下屬的理財規劃師專業委員會認定。據相關專家介紹，是理財師行業的一種入門性質的從業證書，類似于鉗工、焊工等上崗證，只是一種從業資格認證，并不是理財師行業廣泛認可的專業理財師資格認證，而且目前此種資格認證已逐漸淡出市場。

    除了這幾種官方認證之外，還有一些由銀行、保險、證券等專業機構和高等院校單獨設置或聯合設置的培訓認證，這種民間的培訓和認證是不具有官方效用的。 

    各種認證的區別

    申請AFP的資格認證的*步是參加培訓。申請人必須具備大專以上學歷，完成培訓后并拿到培訓合格證書后，接下來的步驟是參加每年兩次的AFP資格考試。而通過資格考試并獲得《AFP資格考試合格證書》之后，申請人即可以向理財標準委員會提出資格認證申請。

    當申請人取得AFP培訓合格證后，僅意味著他完成了CFP培訓的*階段。要完成CFP培訓，還必須參加第二階段學習，即高級金融理財課程。申請人還要參加CFP資格考試合格后才能申請資格認證。除此之外，認證機構對于CFP資格申請人的金融從業經驗也有更高的要求。其要求研究生學歷的申請者必須有2年以上的全職行業工作經歷；本科和大專學歷的申請人則分別要在行業內具備3年和5年的經驗。CFP的通過率差不多在5%左右。

    ChFP(*理財規劃師)是*勞動和社會保障部推出的，具有本土化色彩，并注重實務操作。報考*理財規劃師要求相當高，滿足其中一個條件：連續從事本職業工作13年以上；取得本專業或相關專業本科學歷證書后，連續從事本職業工作5年以上；取得碩士及以上學歷證書后，連續從事本職業工作2年以上。

    由于市場上理財師資格認證繁多，報考的學員很難分辨這些認證的權威性和優劣。據專家介紹，勞動部理財規劃師——屬于職業技能測試；注冊理財規劃師——屬于執業水平測試；國際金融理財師——屬于職業水準測試；金融理財師——屬于產品設計師課程；銀行業從業資格——屬于基礎資格認證；注冊金融分析師——屬于高端的金融分析人才培養。這些認證各有優缺點，主要不同在于教學的側重點上。    

     哪種版本的證書最吃香？

    這么多種官方和民間的理財師資格認證，哪種最受市場追捧，最得用人機構青睞呢？ 

    從受認可程度和薪酬待遇方面來說，具有國際背景的AFP/CFP認證最吃香，年薪10萬美元以上對持有AFP/CFP認證的人來說并不夸張。但是相對應地，AFP/CFP認證也非常難考，投入的時間和財力也都要相當多，而且這個認證對應試者的資歷和從業經驗都有一定要求。

    而另外兩種官方版本的認證則相對要容易得多，學習費用比較低，學習周期比較短，難度也相對較低。

    這幾種認證的客觀存在是有其合理性的，因為*金融市場的發展速度非常快，但卻不均衡，市場需要不同類型、不同層次的人才。大型國企、合資企業以及外資企業傾向于擁有國際資格認證的人才；一些地方中小企業來說，則更需要那些能夠快速上手、成本較低的人才。 

     理財師資質認證問題多多 

    受雇于某一金融機構的“理財顧問”們大都是企業自封的，執行的是企業標準；而市民對財務投資安排的要求越來越高，而現有的“理財專家”都是精通某一專業領域的專家，如證券分析師、保險營銷員等，不能為客戶提供公正、全面的服務，其出發點也是多賣產品，而不是真正從客戶的理財需要出發。客戶名義上得到一份理財規劃書，實際上更像是一份產品推銷書。而且為了推銷產品，往往夸大產品的收益率，隱瞞其風險，于是常常引發投資者與金融機構的糾紛。 

    目前，市場出現的了多種認證，這些證書是否適應*市場，得到市場認同，這也是每一個證書都面臨的問題。業內人士表示，隨著*經濟的持續發展，富裕人群逐漸增多，必將催生獨立理財顧問職業群體的出現。但是，在理財師的培訓上，誰在知識的本土化方面*調整到位，誰將占有市場。 

    理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌表示，現在所有的理財師資格考試也都是“在摸著石頭過河”，*理財師認證才剛剛起步，很多問題要在實踐中解決。 

      專家提醒：理財師重在實踐證書并非萬能 

    權威專家表示，目前，雖然理財師各種考試很火，但要成為一個真正的理財師并非拿到一個證書就可以，而是要看他為客戶能夠創造多大價值。如果只有證書，不能得到客戶的認可，那么證書將毫無意義。

    劉彥斌認為，理財是一種生活方式，它來源于生活同時也服務于生活，理財師的價值是在實踐中體現的。一個稱職的理財師應該能夠在實踐中為客戶創造出*價值，幫客戶做好合理的財務安排才能夠得到客戶的認可。理財是一項終身學習的事業，只有在實踐中不斷學習，理財師的稱號才有價值。參加理財師培訓的意義在于，能讓理財從業人員換一個角度去看問題，開闊他們的視野，從而提升為客戶服務的質量。

    *注冊理財規劃師協會廣東授權管理中心營運總監尹瀚立表示，理財規劃師應該是投資者的“私人理財顧問”，是投資者的“理財經紀人”，而不是金融機構的產品銷售代理人。理財規劃師應以投資者的利益為出發點，幫助投資者進行產品選擇和資產配置。另外，理財規劃師還應是投資者的長年理財顧問，不是一份理財規劃報告就能完成。  

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    什么是理財師？

    理財師，即理財規劃師。理財規劃師是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照*人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師*職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。 

    理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。  

    師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。但是目前參加理財師培訓和考試的人員主要集中在銀行。在*人民銀行研究生部，記者看到前來參加培訓的幾乎全是銀行的員工。這樣在金融理財人員不充分的情況下，個人需要理財服務目前基本上只有通過到銀行尋求服務，目前社會上第三方理財力量尚顯薄弱，業務開展還處于一對一的服務階段。  

    培訓費用和職業前景 

    雖然國內理財規劃師缺口巨大，但目前理財規劃師的年薪并不高。調查數據顯示，國內理財師的平均收入不足10萬元人民幣，而歐美同行的平均年薪在10萬美元以上。對此，劉彥斌表示，就像律師行業一樣，理財師的收入也出現了巨大的分化，根據其提供服務價值的大小，好的理財師年薪能達到百萬以上，而差的理財師年薪根本達不到10萬。