防范要點:
①購買金融產品或接受服務前,除聽銷售人員口頭介紹外,更要仔細閱讀單、合同等書面憑證。簽署合同前要確保自己
理解并知悉合同上的條款。
②注意保存相關憑證,如合同、產品說明書等紙質憑證,以免發生金融糾紛時無據可依,不能充分自身的權益。
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金融師的就業方向有哪些?
1、;包括四大和、城市商業等。
2、公司、經濟公司,社保中心或者社保局。
3、金融公司;公司、公司、信托投資公司、金融控股集團等。
4、金融會類的單位;如業會、業會、業會等;
5、金融租賃、公司、資產公司。
6、一些公司或者上市公司的部、財務部、事務代表等。
隨著國民經濟的不斷,高凈值人群也日趨增多,使我們更加專注于對財富的思考。躋身未來金融師,將以專業的財
富能力和精湛的策略幫助客戶實現財富夢想。
CFP金融師(Certified Financial Planner)認證,恪守"以客戶利益為行為導向"的重要理念,由總部位于美國的非
盈利組織金融會(FP China)統一簽發,現已擁有50余年歷史,是全球金融的卓越、國內個人
線的事實,被譽為金融界的榮耀。
塵心一直有個疑問,十年代的人們那么的樸實,誠信和友好,而且生活過的挺美好,壓力也不大。反而現在雖然生活條件好
了,但人性也發生了很大的變化,終于在一本書里找到了。
由于生活成本和個人不斷,人們為了掙到更多的錢,開始無所不用其極。當正當渠道掙錢越來越困難,或者說掙錢
越來越慢,追趕不上個人速度的時候,就會迫使越來越多的人走向邪道上去騙錢。人與人之間的關系也從過去純粹的社
會關系開始越來越像經濟關系。
規劃師具體工作是運用專業指數幫助客戶在風險承受范圍內進行有效、合理的規劃,讓客戶收益和目標,
規劃師的服務對象可以是個人、也可以是企業,要注意的是取得規劃師證書不代表可以做規劃師。
要明白,生活富裕靠自己。第二,先富起來的人,別忘了和社會給你機會,富起來后如何回饋社會。三是隨著社會經濟的發
展,共同富裕必須實現。四、因為我的,宏觀調控很重。與不同,這也是一個重
要因素。無論是金融還是資本,都只是財富的工具。
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規劃:
師肯定要花大把的時間在服務自己的客戶和關注核心產品上,要從百忙中抽取一段集中的大塊的時間,心無旁騖地面對這些
冗雜、耗費精力的的工作,把關注點那些容易被忽略的細節之上,甚至是一些外包給第三方負責的業務,也需要留意,
不能馬虎敷衍。
在規劃實際工作中,財務安全和財務目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險與規劃、稅收籌劃、投
資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中為以下八個方面:
01.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資
金來支付計劃中和計劃外的費用,所以規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現
金規劃使短期需求可用手頭現金來,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。
02.合理的消費支出。個人目標的首要目的并非個人價化,而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中,個人
開支有時比尋求高投資收益更容易達到目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
03.實現教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用上升,教育開支的比重
越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃,通過合理的財務計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,
充分達到個人(家庭)的教育期望。
04.完備的風險*。在人的一生中,風險無處不在,規劃師通過風險與規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶
來的損失降限度,使客戶更好地規避風險,*生活。
05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標,規劃師通
過對納稅主體的經營、投資、等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當或延緩稅負支
出。
06.積累財富。個人財富的可以通過支出相對實現,但個人財富的終要通過收入來實現。薪金類收入有
限,投資則完全具有爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據目標、個人可投資額以及風險
承受能力,規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來
源,終達到財務的層次。
07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個"老有所
養,老有所終,老有所樂"的尊嚴、自立的老年生活的目標。
08.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人規劃中不可回避的部分,規劃師要盡量財產分配與傳承中發生的
支出,協助客戶對財產進行合理分配,以家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產工具和制定遺產
分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
