理財規劃師報考簡介

一、職業定義

理財規劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

理財規劃（Financial Planning）是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。

理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。

理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

二、職業介紹

按照*人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師*職業標準》，理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

三、工作內容

在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為:必要的資產流動性、合理的消費支出、實現教育期望、完備的風險保障、合理的納稅安排、積累財富、安享晚年、財產分配與傳承。

三、職業發展和前景

隨著過去近30年*經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年*的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國*發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，*理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在*，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年*收入達200多萬港元，*理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

四、就業方向

（一）中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。

（二）商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。

（三）*開發銀行、*農業發展銀行等政策性銀行。

（四）證券公司（含基金管理公司）、信托投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。

（五）四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。

（六）保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。

（七）上市（欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。

（八）*公務員序列的*行政機構如財政、審計、海關*等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

五、報考條件

（一）助理理財規劃師（三級）（具備以下條件之一者）

（1）連續從事本職業工作滿6年。

 　　（2）具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師和職業本專業或相關專業畢業證書。

 　　（3）具有本專業或相關專業的*專科及以上學歷證書。

 　  （4）具有其他專業*專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。

　　（5）具有其他專業*專科及以上學歷證書，經本職業助理理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

（二）理財規劃師（二級）（具備以下條件之一者）

 　　（1）連續從事本職業工作滿13年。

 　　（2）取得本職業助理理財規劃師證書后，連續從事本職業工作5年以上。

 　　（3）取得本職業助理理財規劃師證書后，連續從事本職業工作4年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

 　　（4）具有本專業或相關專業*本科學歷證書，連續從事本職業工作5年以上。

 　　（5）具有本專業或相關專業*本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師證書后，連續從事本職業工作4年以上。

 　　（6）具有本專業或相關專業*本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師證書后，連續從事本職業工作3年以上經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

　　（7）取得碩士研究生及以上學歷證書后，連續從事本職業工作2年以上。

（三）一級高級理財規劃師（一級）（具備以下條件之一者）

 　　（1）連續從事本職業工作滿19年。

 　　（2）取得本職業理財規劃師證書后，連續從事本職業工作4年以上。

 　　（3）取得本職業理財規劃師證書后，連續從事本職業工作3年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

六、鑒定方式

助理理財師考兩門:基礎知識和專業能力（《基礎知識》、《專業能力》都需涂寫機讀卡答題；《基礎知識》包括單選、多選和判斷，《專業能力》只有選擇題）。

理財規劃師考三門:基礎知識、專業能力和綜合評審（其中《基礎知識》、《專業能力》通過涂寫機讀卡答題，包括單選、多選和判斷；《綜合評審》為筆答題，以案例分析為主）。

七、培訓對象

（1）從事銀行、信托投資、理財、基金、證券、房地產、財務、保險、學生等相關人員

（2）各行各業的高級管理人員

（3）有志于從事理財規劃的人員

以上人員均可申報。

八、考試時間:

理財規劃師*認證證書必須經考試取得，認證考試為*統一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬。

成績公布時間:考試后兩個月內

證書頒發時間:成績公布后兩個月內

九、證書樣板